Refinansiere gjeld og smålån

Har du smålån og gjeld flere plasser? Da vil det mest sannsynlig lønne seg å refinansiere gjelden ved hjelp av forbrukslån.

Flertallet av de som tar opp forbrukslån gjør det for å refinansiere lån og gjeld, men hvorfor? Det høres kanskje merkelig ut – hvordan kan enda et lån gjøre gjelden mindre? Sannheten er at dersom du har flere smålån og kanskje litt kredittkortgjeld betaler du mer enn nødvendig.

Hva er refinansiering av gjeld og smålån?

Med flere lån samtidig må man gjerne ut med mellom 30 og 50 kroner i måneden i termingebyrer på hvert lån. Samtidig kan rentenivået på små lån ofte være høye. Tar du opp et forbrukslån for refinansiering av gjeld betaler du ned disse smålånene og den utestående gjelden i en fei, og du sitter kun igjen med ett lån, én gjeldende rente og ett enkelt termingebyr.

Refinansiering av gjeld og smålån innebærer at du per dags dato har et eller flere smålån hos ulike låntakere, og i enkelte tilfeller kan det hende du har kredittkortgjeld også. Ved refinansiering tar du som sagt opp et nytt lån. Med dette lånet betaler du ned lånene du har fra før, en prosess du kan gjennomføre enten på egen hånd eller ved hjelp av din nye utlåner. Nå har du kun ett lån å betjene og nedbetale, og du forholder deg kun til én enkelt rentesats.

Dette gjør at du kan kvitte deg med gjeld enklere, siden du får mer oversikt og forutsigbarhet i nedbetalingsprosessen. Derfor: Har du i dag flere smålån og utestående gjeld kan refinansiering være et alternativ.

Hvilket forbrukslån er best for refinansiering?

Som med alle typer forbrukslån, uansett formål, er det vesentlig at lånet du tar opp er billigst mulig. Selve premisset med forbrukslån er så klart at du betaler litt ekstra for å få penger med en gang framfor å spare, og noen lån koster mer enn andre. Det du da bør se på er den effektive renten på lånet. Jo lavere effektiv rente, jo mindre vil lånet koste deg.

Du bør ta i betraktning at lånesum, nedbetalingstid og din personlige økonomi spiller inn når utlåner skal avgjøre den effektive renten, men det kan likevel være lurt å finne seg et lån med lavest mulig rente som utgangspunkt. I vår test av forbrukslån kommer Bank Norwegian og Opp Finans ut på topp som de forbrukslånene med lavest rente. Disse lånene egner seg derfor dersom du ønsker å refinansiere smålån og gjeld.

Når det kommer til refinansiering av gjeld og smålån som ikke overstiger 70 000 kroner er Santander Consumer Bank sitt forbrukslån et av de beste på markedet, på grunn av at du slipper å betale etableringsgebyr (vanligvis 950 kroner) og termingebyr (vanligvis 70 kroner) for lån under 70 000 kroner. Dette presser den effektive renten ned, og gjør Santander til et rimelig lån.

Dette må du tenke over før du refinansierer smålån

Når det er sagt må du ta en vurdering før du refinansierer smålån og gjeld. I første omgang bør du tenke over hvorfor du ønsker å refinansiere. Refinansiering kan gjerne ha to utfall: Enten ønsker du å gjøre lånene enklere å betjene fra måned til måned, eller så vil du gjøre gjelden din i sum billigere.

Ved førstnevnte utfall må du gjerne benytte en lengre nedbetalingstid for å spre gjelden din over tid, og dermed gjøre det månedlige beløpet mindre. Dette kan innebære at lånet i sum blir dyrere, til tross for at det oppleves enklere å betale. Det andre utfallet innebærer at du i sum har betalt mindre for å låne penger ved refinansiering enn om du hadde latt de lånene du har i dag gå sin gang.

Hvordan får man den laveste renten ved refinansiering?

Du bør selv vurdere hvilken løsning som passer deg best om du skal refinansiere smålån. Ønsker du å spare penger via refinansiering kan det være en forutsetning at den effektive renten på det nye lånet ditt er lav.

Det er først når du søker om lån utlåner vil gi deg tilbud om den gjeldende renten du vil få på lånet ditt, siden denne settes individuelt. Når du får lånetilbudet bør du selv regne på det og vurdere om du ønsker å takke ja til tilbudet. Det er helt uforpliktende å søke om forbrukslån til refinansiering, derfor kan det være lurt å søke hos flere aktører for å sikre seg det beste rentetilbudet.